Na co zwrócić uwagę szukając kredytu gotówkowego?
Wyróżniamy kilka ważnych elementów, które warto wziąć pod uwagę, wybierając ofertę kredytową. Dla większości kredytobiorców najważniejsze są koszty. Z pewnością również Tobie zależy na tym, aby za kredyt zapłacić jak najmniej. Jednak jak to sprawdzić?
Jak wziąć najtańszy kredyt gotówkowy? Musisz wybrać ofertę, która ma:
- Najniższe RRSO - jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli wskaźnik, który informuje Cię, ile rocznie zapłacisz za kredyt. Banki wliczają w nią wszystkie koszty, a więc oprocentowanie, prowizje i ewentualne ubezpieczenie.
- Najmniejszy całkowity koszt kredytu - jest to bardzo miarodajny wskaźnik, który pozwoli Ci oszacować, ile zapłacisz za dany kredyt.
- Stabilne i niskie procentowanie - istotna jest nie tylko jego wysokość, ale też rodzaj. Wybierając oprocentowanie stałe, możesz zapłacić za kredyt więcej. Ono uchroni Cię jednak przed ryzykiem wahań na rynku kredytowym. Oprocentowanie zmienne może wiązać się z niższymi kosztami, ale jest obciążone większym ryzykiem.
Oprócz tych kosztów warto zweryfikować także dodatkowe opłaty. Większość banków nie pobiera już prowizji za kredyt, więc rozglądaj się za kredytem gotówkowym z prowizją 0%. Niektóre oferty mogą wymagać ubezpieczenia, inne nie. W związku z tym lepiej sprawdzić te dodatkowe wymogi, zanim zdecydujesz się na ofertę.
Co jeszcze jest istotne przy wyborze kredytu? Oprócz kosztów są to:
- Rata - oszacuj, ile jesteś w stanie spłacać co miesiąc, aby nie mieć zbyt dużego obciążenia.
- Długość spłaty - niektóre oferty umożliwiają wydłużenie okresu kredytowania, co daje mniejszą ratę miesięczną.
- Warunki - wymogi banku co do kredytobiorców, zwłaszcza ich zdolności kredytowej.
Przed złożeniem wniosku warto też choćby orientacyjnie zbadać swoją zdolność kredytową. To pomoże Ci w realnej ocenie, jaką kwotę kredytu możesz otrzymać.
Jak znaleźć najlepsze oferty kredytów gotówkowych?
Metod jest kilka. Możesz samodzielnie porównywać warunki, skorzystać z darmowych narzędzi, albo zgłosić się do doradcy kredytowego.
Jeśli chcesz sam zweryfikować oferty, zwróć uwagę na koszty, które wymieniliśmy wcześniej. Stawiając na najniższe RRSO i stabilne warunki, zmniejszasz ryzyko zbyt dużego zaburzenia budżetu. Ocena, czy będziesz w stanie spłacać kredyt i jaki warunki są najlepsze, nie jest jednak tak prosta.
Z pewnością pomocne okazują się tutaj wspomniane narzędzia online. Chodzi o ranking kredytów gotówkowych i kalkulator kredytowy. Pierwszy przedstawi Ci najlepsze na rynku oferty. Drugi pomoże obliczyć koszty, jakie poniesiesz, biorąc kredyt w danym banku.
Przy wyższych kwotach, nieoceniona jest pomoc doradcy kredytowego. Specjalista nie tylko przedstawi Ci, gdzie najlepiej wziąć kredyt gotówkowy. Jego wsparcie to także zbadanie Twojej zdolności kredytowej.
W którym banku najlepiej opłaca się wziąć kredyt gotówkowy?
Jeśli chodzi o koszty, jest kilka ofert, które zdecydowanie wyróżniają się na rynku. Aktualnie najlepsze warunki mają kredyty w bankach:
- Citi Handlowy
- Alior Bank
- Santander Consumer Bank
- Santander Bank Polska
- VeloBank
- BNP Paribas
- Pekao
- PKO BP.
Sprawdźmy to na przykładzie kredytu gotówkowego w kwocie 20 000 zł na 48 miesięcy:
- Citi Handlowy oferuje kredyt z ratą 505,24 zł miesięcznie. RRSO wynosi 10,24%, a całkowita kwota do spłaty to 24 251,40 zł. Jest to najtańsza oferta.
- Alior Bank proponuje kredyt z ratą 506,29 zł i RRSO 10,26%. Jest to trochę droższa oferta, ale równie atrakcyjna. Kwota do spłaty wynosi 24 302,01 zł.
- Dobrze wygląda też oferta Santander Consumer Banku. Rata kredytu wynosi 507,16 zł, a RRSO 10,46%. Całkowita kwota do spłaty to 24 343,52 zł.
- Santander Bank Polska również nie jest w tyle. Oferta kredytu tego banku wiąże się z ratą w kwocie 514,49 zł i RRSO 11,30%. Kwota do spłaty to 24 695,30 zł.
- VeloBank oferuje kredyt z ratą 515,94 zł i RRSO 11,41%. Kwota do spłaty to 24 741,83 zł.
Przy kwocie 20 000 zł zdecydowanie opłaca się wziąć kredyt w Citi Handlowym i Alior Banku. W tych bankach zapłacisz za finansowanie najmniej.
Sprawdźmy, jak wygląda porównanie przy kwocie 100 000 zł na 10 lat:
- Citi Handlowy oferuje kredyt z ratą 1315,42 zł. Kwota do spłaty wynosi 157 851 zł.
- Santander Consumer Bank oferuje kredyt z ratą 1320,96 zł. Kwota do spłaty to 158 514,67 zł.
- VeloBank proponuje kredyt z ratą 1369,02 zł. Kwota do spłaty wynosi 164 282,75 zł.
Na tym przykładzie wyraźnie widać, w jakim banku najlepiej wziąć kredyt gotówkowy. Najtańsze finansowanie jest dostępne w Citi Handlowym, w którym zapłacisz nieco ponad 50 00 zł za pożyczkę. W tym banku jednocześnie wysoka jest szansa na otrzymanie środków.
Przyda Ci się kalkulator kredytu gotówkowego na direct.money.pl, który obliczy wszystkie koszty.
W jakim banku najłatwiej wziąć kredyt gotówkowy?
Citi Handlowy, Alior Bank, Santander i BNP Paribas. To kilka banków, w których najłatwiej dostaniesz kredyt gotówkowy. Szanse są obliczane na podstawie danych statystycznych z ostatnich trzech miesięcy.
Przykładowo przy kwocie 20 000 zł na 12 miesięcy najłatwiej otrzymasz kredyt w:
- Citi Handlowym - szansa na kredyt wynosi 5/5
- Alior Banku - wysoka szansa na kredyt, wynosi 5/5
- Santander Consumer Banku - szansa na kredyt to 4/5
- BNP Paribas - szansa na kredyt wynosi 4/5.
Sprawdźmy to też na przykładzie maksymalnej kwoty kredytu gotówkowego, a więc 200 000 zł:
- VeloBank - tutaj szansa na kredyt przy tak dużej kwocie wynosi 4/5.
- Pekao - podobnie jak w VeloBanku szansa na kredyt to 4/5.
- BNP Paribas - w tym banku masz średnią szansę na kredyt. Wynosi 3/5.
Wiesz już mniej więcej, co wziąć pod uwagę, wybierając kredyt. Liczą się koszty, ale też szansa na kredyt i Twoja zdolność kredytowa. Teraz możesz świadomie podjąć decyzję, gdzie najkorzystniej wziąć kredyt gotówkowy. Powodzenia!
Napisz komentarz
Komentarze